[맨듀's 내집마련기 - 21] 20대 갓 취업한 1년차 사회초년생의 내집마련기 (신혼집, 신혼집매매, 신혼집계약, 특례보금자리론, 대출과정, 대출후기, 통지완료, 대출승인, 잔금완료, 이사완료)

 

이전 편을 못 보셨다면

[맨듀's 내집마련기 - 1] 20대 갓 취업한 1년차 사회초년생의 내집마련기 (취업, 시드머니, 고정지출관리, 통장쪼개기)

[맨듀's 내집마련기 - 2] 20대 갓 취업한 1년차 사회초년생의 내집마련기 (주린이, 주식, 단타, 미분양, 줍줍, 계약금, 투자고민)

[맨듀's 내집마련기 - 3] 20대 갓 취업한 1년차 사회초년생의 내집마련기 (계약금, 스터디, 사이재, 청약통장, 모집공고, 부동산정책, 대출)

[맨듀's 내집마련기 - 4] 20대 갓 취업한 1년차 사회초년생의 내집마련기 (첫신용대출, 계약금무이자, 중도금무이자, 대출금리, 인지세, 보증료)

[맨듀's 내집마련기 - 5] 20대 갓 취업한 1년차 사회초년생의 내집마련기 (중도금대출, 여신거래약정서, 추가약정, 수분양자동의서, 금융감독원, LTV60%)

 

[맨듀's 내집마련기 - 6] 20대 갓 취업한 1년차 사회초년생의 내집마련기 (중도금대출, 융자많은집, 근저당, 전세, 감정가, 국민은행대출규제, 대출빙하기, 중도금대출불가, 계약포기?)

[맨듀's 내집마련기 - 7] 20대 갓 취업한 1년차 사회초년생의 내집마련기 (대출빙하기, 잔금대출불가, 입주가전, 입주가구, 금융당국, 존버, 대출재개, 가계대출총량관리, 대출공부)

[맨듀's 내집마련기 - 8] 20대 갓 취업한 1년차 사회초년생의 내집마련기 (잔금대출, 대출용어, 금리, 기준금리, 금융채5년물, 만기, 중도상환수수료, 디딤돌대출, 보금자리론, 특례보금자리론)

[맨듀's 내집마련기 - 9] 20대 갓 취업한 1년차 사회초년생의 내집마련기 (청약, 분양, 줍줍, 입주, 잔금대출, 디딤돌대출, 보금자리론, 집단대출, 우대금리, 체증식분할상환, 세대분리?)

[맨듀's 내집마련기 - 10] 20대 갓 취업한 1년차 사회초년생의 내집마련기 (2주택자, 다주택자, 주택담보대출, 주담대, 금지, 캥거루족, 세대원, 세대분리, 전입신고, 월세, 오피스텔, 첫임대차계약)

 

[맨듀's 내집마련기 - 11] 20대 갓 취업한 1년차 사회초년생의 내집마련기 (주택담보대출, 첫주담대, 보금자리론, 특례보금자리론, 신청과정, 우대금리, 체증식)

[맨듀's 내집마련기 - 12] 20대 갓 취업한 1년차 사회초년생의 내집마련기 (특례보금자리론, 보금자리론, 진행과정, 대출상담, 대출후기, 대출신청, 심사완료, 통지완료)

[맨듀's 내집마련기 - 13] 20대 갓 취업한 1년차 사회초년생의 내집마련기 (특례보금자리론, 보금자리론, 잔금대출, 대출자서, 대출준비서류, 자서완료, 대출궁금증, 입주준비)

[맨듀's 내집마련기 - 14] 20대 갓 취업한 1년차 사회초년생의 내집마련기 (신축입주, 입주, 입주과정, 가전, 삼성, LG, 가구, 혼수, 매트리스, 소파, 식탁)

[맨듀's 내집마련기 - 15] 20대 갓 취업한 1년차 사회초년생의 내집마련기 (신축, 사전점검, 입주청소, 줄눈, 탄성코트, 커튼, 조명, 시공, 삼성, 입주후기)

 

[맨듀's 내집마련기 - 16] 20대 갓 취업한 1년차 사회초년생의 내집마련기 (32평, 신축아파트, 독립, 혼자살기, 집들이, 입주후기, 신혼집, 결혼준비)

[맨듀's 내집마련기 - 17] 20대 갓 취업한 1년차 사회초년생의 내집마련기 (결혼준비, 신혼집, 신혼집마련, 매매, 전세, 입지, 예산, 특례보금자리론, 체증식, 매매결정, 임장)

[맨듀's 내집마련기 - 18] 20대 갓 취업한 1년차 사회초년생의 내집마련기 (신혼집고르기, 매매, 전세, 부동산, 임장후기, 계약파기, 배액배상, 첫계약, 가계약금, 계약금, 신혼집계약)

[맨듀's 내집마련기 - 19] 20대 갓 취업한 1년차 사회초년생의 내집마련기 (신혼집, 혼인신고, 2주택자, 일시적1가구2주택, 양도세, 비과세, 절세, 보금자리론, 월세, 월세계약, 나도임대인)

[맨듀's 내집마련기 - 20] 20대 갓 취업한 1년차 사회초년생의 내집마련기 (월세계약, 임차인귀책, 월세계약파기, 배액배상, 새로운임차인, 월세후기, 나도임대인, 현금파이프라인, 극한직업)

 

20대 갓 취업한 1년차 사회초년생의 내집마련기 - 21

(신혼집, 신혼집매매, 신혼집계약, 특례보금자리론, 대출과정, 대출후기, 통지완료, 대출승인, 잔금완료, 이사완료)

 

특례보금자리론 대출상담을 받아볼까

 

맨듀와 퐁듀의 신혼집 자금은

우리 둘이 그동안 모은 돈과

특례보금자리론을 받아 마련하려 했다

 

특례보금자리론은 한국주택보증공사에서 신청가능하고

자세한 신청방법은 아래 참고!

 

[맨듀's 내집마련기 - 11] 20대 갓 취업한 1년차 사회초년생의 내집마련기 (주택담보대출, 첫주담대, 보금자리론, 특례보금자리론, 신청과정, 우대금리, 체증식)

 

이미 22년 1월에 보금자리론을 받아본 경험이 있어서

특례보금자리론 신청하는데 무리는 없었다

주의할 점은 퐁듀명의로 하는데

대출승인이 안될만한 이유 찾기

 

소득 빼고는

나랑 생애최초로 구매하는 것은 똑같고

상황도 비슷하다

 

또 부모님 집의 세대원으로 되어있어서

고시원이나 단기월세나 지인집 등으로

전입신고를 해서 세대분리가 필요하다 생각했다

 

나중에 안 사실은

세대주예정자로 대출심사를 받고

심사 때 무주택조회도 본인만 한다!

대출실행일에 신혼집으로 전입신고하면

세대분리도 되고 단독세대주로 이상무!

 

잔금일까지 계속 부모님 집에

세대원으로 있어도 대출이 가능했다

 

 

이후에 나는 동거인이나

무상임차인으로 세대주로 등록하려 했다

 

생애최초 특례보금자리론은 대출실행일에

임대차가 있으면 불가능하지만,,

무상거주확인서를 징구하면 임대차가 없는 것으로 본다

 

그래서 서류는 다 준비했지만

단독세대주가 더 낫다는 법무사의 말을 듣고

동거인으로 등록했다

 

1가구에 세대주 + 무상임대차계약을 한 세입자(세대주)

이렇게 각 세대주를 유지하고 청약을 하는 전략을 짰지만

세대주 두 명은 아무래도 좀 쎄하자넝~

23년 1월 5일 규제지역이

강남3구 용산구 제외 대부분 풀려서

세대원으로 청약을 못할 곳이 없긴 했다

 

출처 : 기획재정부 보도자료

 

 

https://n.news.naver.com/mnews/article/417/0000908513

국민·농협, 주담대 고정금리 3%대인데… 특례보금자리론은 4%대

또 3월엔 특례보금자리론 금리보다

시중은행금리가 더 쌌는데도

특례보금자리론을 사용하려 했던 이유는

 

DSR을 보지 않는 것과 체증식 분할상환

 

특례보금자리론은

DTI는 60%로 보지만 DSR은 보지 않는다

 

[맨듀's 용어사전] 주택담보대출 LTV, DTI, DSR 이란?

[맨듀's 용어사전] 주택담보대출 LTV, DTI, DSR 이란?

 

특례보금자리론을 신청하기 전에

상담을 받아보려고 은행창구에 방문하려 했지만

특례보금자리론을 담당하는 행원친구 덕분에

한창 바쁜 와중에 대출서류를 받아주고

서류를 훑어보면서 가심사?를 해줬다

너무 고마운 친구,, 만나면 고기 사줄게요

 

제출했던 서류는 이렇게!

주민등록등본, 초본
근로소득원청징수 2년치(21~22년)
건강보험자격득실확인서
부동산 등기부등본
매매계약서

 

역시나 소득 뺴고는 이상무!

등기부등본도 문제없고

을구의 근저당들은 계약서에 말소조건을 넣고

잔금당일에 대출완납증명서랑 말소접수증 확인하면

문제없음!

 

DTI를 산정할 때 2년치를 내야 했다

21년 소득금액증명은 있지만

22년 소득금액증명은 3월에 발급이 불가했고

원천징수영수증은 소득과 기간이 애매했다

원하는 대출이 다 안 나올 수도,,

 

친구의 설명은 2년치 월별 급여명세표로도 증빙이 가능해서

원하는 대출금액 가능!

출처 : 한국주택금융공사 보금자리론 업무처리기준

 

대출신청을 하자!

 

계약서상 신혼집 잔금일은 6월 2일

사실 이사는 빠르면 빠를수록 좋았지만

6월 2일로 한 이유는 바로 재산세

 

재산세의 과세기준일은 매년 6월 1일

5월 31일이 잔금이었다면 올해 재산세를 내야 했고

6월 1일은 연차가 애매해서 6월 2일로!

하루차이로 재산세를 내냐 안내냐는 크다

못해도 몇십만원!

 

특례보금자리론은 23.08.07 기준

대출신청일부터 ~ 대출승인일까지 60일

대출승인일부터 ~ 대출실행일까지 30일

소요가 된다

 

그래서 대출실행일(잔금일) 90일 전쯤에 신청하는 게 좋고

더 일찍 신청했다면 아마 보류나 연기가 되면서

잔금일에 맞춰서 심사나 승인이 났을 거다

 

저 60일도 원래 40일이었지만

신청자가 많아서 60일로 늘렸다고,,

 

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보금자리 업무처리기준 23.02.23 / 출처 : 한국주택금융공사

보금자리론 업무처리기준 23.08.07 / 출처 : 한국주택금융공사

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우리가 신청할 땐 3월이라

대출신청일부터 ~ 대출승인일까지 40일

대출승인일부터 ~ 대출실행일까지 30일

대출실행일(잔금일) 70일 전에 대출신청해야 함

 

잔금일이 변경될 수도 있었기에

널널하게 67일 전인 3월 27일 월요일에

생애최초 특례보금자리론을 신청했다

 

 

특례보금자리론 타임라인 맨날 보기

 

2023.03.27(월) - [신청완료]

 -. 생애최초 특례보금자리론 신청
 -. 매매가 LTV80% / 40년 만기 / 금리 4.2%(아낌e 0.1%, 우대형 0.1%, 저소득 0.1%) / 체증식
 -. 서류 제출(등본, 초본, 가족관계증명서, 21년 소득금액증명원, 건강보험자격득실확인서, 21~22년 원천징수영수증, 21.04~23.03 급여명세서, 주택소유정보확인서, 매매계약서)

 

신청하고 별다른 특이사항이 없다

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2023.03.28(화) - [신청완료]
 -. 신한은행 보금자리담당자 통화
 -. 신청내역 하나씩 확인
 -. 잔금일자 임대차 대출내역 등
 -. 잔금일 맞춰서 잘해달라고 메모
 -. 매매계약서 사본(매도인 주민번호 뒷자리 삭제) / 보증료 환급계좌 통자사본 추가제출

 

소득증빙 때문에 불안했지만

역시나 문제없으시다고 한다

잔금일도 안 늦게 잘 맞춰주신다고~

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2023.03.29(수) - [상담완료]
 -. 주택금융공사 보금자리담당자 오전 10시 50분 통화
 -. 이거 저거 물어보는데 신청할 때 [잔금대출 + 등기없음]으로 선택해서 분양권 전매로 알고 있음
 -. 그래서 공급계약서(전체페이지, 권리의무승계 부분포함)를 추가로 요청함
 -. 미등기상태면 후취담보로 해야 함(분양권이면 맞는 말이긴 함)
 -. 그래서 분양권이 아니라 입주기간 지난 일반매매로 설명해서 전산상으로 수정
 -. 해당건물에 대한 등기사항전부증명서 추가제출(제출했는데 2페이지중에 2페이지만 가서 표제부 갑구가 안 보였나 봄, 도로명주소로 직접 등기부등본 떼보시고 확인하심)
 -. 5분 있다 오전 11시 30분 서류 이관완료하면서 상담완료

 

특례보금자리론 신청을 할 때 주택정보에서

부동산등기사항전부증명서 설명을 보고

잔금대출이었기 때문에 없음을 선택했다

 

등기없음 이기에 당연히 미등기로 알고 계셨고

상담사분이 분양권계약을 하신 줄 알고

분양계약서 원본을 요청하셨다

난 홈페이지 설명을 보고 잘못 선택한 거 같다고

우린 일반매매라 전산으로 수정해 달라 요청했다

 

이것도 내가 청약부터 분양권 잔금대출까지

보금자리론을 한 번도 안 해봤다면

어버버 하고서 대출신청이 잘못되었을 수도

그리고 등기부등본을 제출했는데

 

현재 우리 신혼집은 대지권은 미등기상태다

이것도 도시개발사업구역 어쩌고저쩌고

나중에 사업정리가 끝나면 한 번에 등기 친단다

이런 설명도 드리고

또 갑구가 잘 안보이셨는지

주소 직접 입력해서 등기부 떼보심,,

 

분양권의 경우 은행에서 후취담보승인이 났다면

특례보금자리론 가능하다

 

그렇게 마냥 다음단계로 넘어가길 기다렸다

 

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23.04.12(수) - [심사대기]
 -. 주택금융공사 보금자리담당자 전화해서 잔금일 6.2인데 아직 심사대기인데 언제 심사중으로 넘어가는지

 -. 예산 35% 남았는데 괜찮은지
 -. 담당자 정해지면 그때나 자세히 알 수 있다 자신은 서류이관담당

 

콜센터상담 이후 2주정도 흘렀다

아직 심사대기 중이어서 진행이 되고 있는 건지 궁금했고

담당자에게 전화해서 궁금한 것들도 물어봤다

자세한 건 담당자가 정해지면 알 수 있다고!

자신은 서류이관담당자라 하신다,,

 

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23.04.13(목) - [심사중]
 -. 다른 서류들 특이사항 없다

 -. 신한은행 해당영업점이 이전해서 다른 지점으로 등록해야 함

 

대출신청할 때까지만 해도 신한은행이 분명 있었는데

그새 다른 곳으로 지점을 이동했다,,

그래서 대출신청영업정 변경신청!

다른 특이사항은 없었다

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23.04.13(목) - [결재완료]

 -. 오후쯤 보니 결재완료!

 

 

오예 드디어 결재완료~

신혼집 특례보금자리론도 별 탈 없이

대출승인이 난 거다 룰루

 

이제 잔금 30일 전에 통지완료만 나면

신혼집 특례보금자리론 잔금대출 끝!

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23.05.04(목) - [통지완료]

 

잔금일도 6월 2일에서 변동이 없었고

잔금일 30일전에 통지가 완료~

이제 은행에 서류내고 자서만 하면 끗!

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5월 19일 금요일 자서하는 날

서류들과 도장 신분증 잘 챙기고 은행으로!

자서도 이번엔 특례보금자리론 1건이라 그런지

30분 정도밖에 안 걸린 듯싶다

 

6월 2일 드디어 잔금일!

9시 반쯤 부동산에서 매도인을 기다렸다

물품인수증을 보면서 체크를 했는데

에어컨리모컨이랑 건조대리모컨이 없다!

나중에 짐 풀다 발견하면 보내주신다고,,

 

그리고 빈집일 때 보기 쉬운 것들을 체크하려고

집에 다 같이 가서 구경을 했다

계약할 때 놓친 거 발견!

안방에 벽걸이 TV가 있었는데

타공이 돼있어서 벽지와 콘크리트벽이 뚫려있음,,

그 아래에선 콘센트를 끌고 올라와서 대롱대롱,,

어떻게 처리할까 실랑이 벌이다

비용 준다 했는데 결국엔 우리가 처리했다

나머지는 생각했던 고대로 깔끔했다

 

잔금도 무사히 마치고

행복복지센터에 가서 전입신고도 했다

매도인도 그날 새로운 집으로 전입을 하는 거라

새집임차인이 전출을 해야만

매도인이 전입이 가능한 상황,,

 

우린 매도인이 전출해서 빨리 서류내야 하는데!

 

나는 오후에 정수기와 식세기 철거를 하러 내 집에 가야 했다

그전에 매도인이 전출을 하면 행복복지센터 가서

단독세대주임을 증명하기 위한 전입세대열람원을 발급받고

은행에 제출해야 되는 상황,, 너무 빠듯해

 

다른 지역이다 보니 전입/전출이 늦어져서

은행 대출담당자에게 전화를 했다

전입세대열람원은 은행직원에게 부탁해서

떼어볼 수 있다고 제출하러 은행에 안 와도 된다고!

 

휴~

 

바로 내 집으로 달려가서 철거를 하고

이사를 도와줄 친구들과 짐을 마무리하면서

양꼬치에 한잔했다,,

 

마파두부 꿔바로우 볶음밥까지 먹은건 비밀

 

이사는 바로 다음날 6월 3일!

우당탕탕 해보자고~

 

 

22편에 계속,,,

https://man-due.tistory.com/246

[맨듀's 내집마련기 - 22] 20대 갓 취업한 1년차 사회초년생의 내집마련기 (신혼집이사, 용달이사, 2